해외펀드

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[일요주간 = 성지온 기자] 잇따른 역외펀드 불완전판매에 평생 일군 재산을 하루아침에 잃었다는 사연이 언론을 통해 심심찮게 보도되고 있다. 이러한 피해 사건이 재현되지 않도록 전문가들은 국내외 조사, 수사에서의 공조 체계 구축이 필요하다고 입을 모았다.

금융정의연대, 참여연대 등은 지난 14일 서울 여의도 국회의원회관 제1세미나실에서 역외펀드 부실 피해 사건 재발 방지를 위한 토론회를 개최했다. 참석자들은 약탈적 금융으로부터 금융 소비자를 보호하기 위한 효과적인 규제와 감독 방안을 모색하기 위해 머리를 맞댔다.

이날 발제를 맡은 이상훈 참여연대 경제금융센터 실행위원회는 역외펀드 부실 피해 사건의 발생 원인과 문제점, 재발 방지를 위한 정책 대안 등을 제시했다. 특히, 피해 발생 시, 민사소송을 통한 피해구제의 한계를 언급하며 외국 금융당국과의 조사 공조 시스템 구축의 필요성을 역설했다.

역외펀드는 절세를 위해 대부분 조세회피처에 설립한 해외펀드 유령회사를 거치는 등 다수의 금융기관이 개입되는 복잡한 구조를 하고 있다. 이러한 상품 특성상, 일반투자자로서 정확한 상품구조 파악은 현실적으로 어렵다.

설사 불완전판매 사건으로 인정돼 소송에서 이기더라도 과실 상계를 통한 일부 피해만 배상받을 확률이 높다. 무엇보다 국내 민사소송 절차에서 증거 개시 절차의 부재 등 증거 평등의 원칙이 구현되지 않음에 따라 증거가 일방당사자에게 편재된 사건이면 원칙적으로 증명 책임을 부담해야 할 원고가 절대적으로 불리하다.

이 실행위원은 “국내 경제 규모나 발전 정도를 고려하면 한국이 자본 수출국으로 변모해 나갈 것은 전반적인 흐름이고 이에 따라 역외펀드 판매 증가 흐름은 계속될 것”이라면서 “이에 대한 합리적인 피해 구제 절차가 마련되지 않으면 유사한 피해가 반복될 수밖에 없기 때문에 장기적으로 금융기관에 대한 불신이 깊어져서 금융산업의 발전을 저해하게 된다”라고 평가했다.

이어 “역외펀드 상품 자료를 모두 보관하고 있는 금융기관을 상대로 한 피해구제 절차에서 비전문가인 당사자에게 모든 증명 책임을 맡기는 것은 합리적인 피해구제 절차라고 볼 수 없다”라면서 “금융소비자 보호 기능을 담당하는 국가 기구가 문제 되는 역외펀드 상품에 대한 기본적인 사실관계 조사를 진행해야 분쟁조정 절차 또는 민사소송 절차에서 이를 기초로 한 실효성 있는 피해구제가 이뤄질 수 있다”라고 주장했다.

▲지난 14일 서울 여의도 국회의원회관 제1세미나실에서 역외펀드 부실 피해 사건 재발 방지를 위한 토론회에서 하나은행 이탈리아 헬스케어 펀드 피해자인 양수광 씨가 참석자의 발언을 경청하고 있다.

무엇보다 역외펀드 부실 판매 사건의 진상을 알기 위해서는 해외 투자 대상의 운용 현황을 파악해야 한다고 보았다. 예컨대, 라임 무역금융 펀드의 경우 투자 대상인 글로벌 무역금융 전문 투자회사인 IIG와 위 회사가 해외펀드 운영하는 STFF 펀드의 운용현황을 파악해야 한다. 그리고 이를 위해서는 미국 증권거래위원회(SEC)의 긴급조치 내용을 공식적으로 입수해야 한다는 게 그의 의견이다.

이와 관련해 그는 “이탈리아 헬스케어 펀드도 이탈리아 보건 의료 기구와 관련 유럽 당국으로부터 의료비 매출 채권이 In-Budget 채권과 Extra-Budget 채권으로 구분 관리되는 현황자료 해외펀드 등을 공식적으로 신속하게 입수해야 한다”라며 “독일 헤리티지 펀드도 헤리티지 리모델링 사업의 추진 경과 자료 등을 관련 유럽 당국으로부터 공식적으로 신속하게 입수해야 한다”라고 강조했다.

하지만 “이러한 작업은 사인이 할 수 없고 국가의 전담 기구가 지속해서 조사시스템을 구축하고 조사 자료를 축적해야 가능한 작업”이라면서 “특히, 상대적으로 빈번한 투자 및 중개금융 대상국인 미국, 유럽, 중국 등의 금융감독 당국과는 지속해서 조사 공조 시스템 구축이 필요하다”라고 덧붙였다.

▲지난 14일 서울 여의도 국회의원회관 제1세미나실에서 역외펀드 부실 피해 사건 재발 방지를 위한 토론회에서 최창석 기업은행디스커버리펀드사기피해대책위 위원장이 자신의 피해 사례를 참석자들에게 설명하는 모습이다.

이날 금융정의연대 법률지원단장인 신장식 변호사 역시 조사, 수사에서의 공조 체계가 부실하다고 아쉬움을 표했다.

신 변호사에 따르면, 이탈리아 헬스케어 펀드 관련 삼일회계법인의 이탈리아 현지 실사보고서에는 ‘한남어드바이져스’라는 제3의 회사가 확인된다. 해당 회사는 초기 투자설명서에서 존재하지 않는다. 한남어드바이져스는 하나은행 등을 이탈리아 현지 운용사와 연결하는 일종의 ‘고리’로 약 4%의 판매수수료(약 47억 원)를 챙겼다. 당시 하나은행 수수료가 1.2%, 국내 자산운용사 수수료가 0.16%라는 사실을 고려하면 상당히 높은 수준이다.

신 변호사는 이와 관련해 “이탈리아헬스케어펀드 구조도를 살펴보면 한남어드바이져스와 미국계 자산운용사인 CBIM은 서로 동일한 조직이거나 상호 깊은 영향력을 행사하고 있는 것으로 추정되며 그 중심에 김현호라는 사람이 있다는 것을 확인할 수 있다”라면서 “다시 말해, 이 펀드는 초기부터 투자자들을 기만했으며 하나은행 내부자와의 공모나 방지 없이는 해당 펀드가 설계, 구조화, 판매되기 어려워 보인다”라고 설명했다.

그러면서 “이탈리아 헬스케어펀드 사건에서 결국 역외 재간접펀드에 대한 금융기관의 검토 및 심사 기능은 사실상 부재했거나 자체적으로 무력했으며, 금융기관의 규제·관리감독의 부재 역시 문제였다”라면서 “조사·수사 과정에서 국제적 공조 체계는 물론 국내 수사기관 간 공조 체계 역시 부실했던 점, 사건에 대한 금융감독원의 해결 의지 부족 역시 드러났다. 결국 투자자들은 제한된 정보에서 자구적·법률적 대응에 한계를 겪을 수밖에 없었다”라고 아쉬움을 드러냈다.

[이코노믹리뷰=진종식 기자] 지난 2020년도 세계 역사는 코로나19로 시작해서 코로나19로 마감했다고 해도 과언이 아닐 정도로 코로나19의 영향력이 지대하게 미친 한 해였다.

특히 글로벌시장에 미친 경제적 충격과 피해는 지난 2008년 서브프라임 모기지 사건으로 촉발된 금융위기 때보다 큰 것으로 파악됐다. 더구나 그 파장에 의한 불확실성은 여전히 높고 그에 따른 우려도 크다.

코로나19의 쓰나미는 세계 경제를 주도하는 G2 국가인 미국과 중국 경제도 수렁으로 빠뜨렸고 전세계 국가들도 동일한 경제적 난관에 봉착했다.

이런 와중에도 중국은 코로나 바이러스를 조기에 통제하여 국민과 기업의 경제활동이 원만하게 되고 이동이 가능하게 됨에 따라 경제가 빨리 회복되어 가고 있다. 반면 미국은 코로나 확진자 수와 사망자 수에서 세계 1위 국가 자리에 오르는 불명예와 경제 위축의 어려움에 직면했다.

다행스럽게도 미국은 기축통화인 달러 발행국의 지위를 이용하여 무제한 유동성을 공급하며 시장의 위축을 단편적으로는 막아냈다. 동시에 각국의 중앙은행들도 막대한 유동성을 시장에 풀어서 침체된 경기를 되살리기 위해 혼신의 노력을 기울였다.

이런 노력의 결과 세계 경제는 지난해 4분기부터 본격적으로 회복기에 들어서며 국가별로 정도의 차이는 있지만 경기를 반등시키는 데 성공했다.

다수의 연구기관과 경제 전문가들은 2021년도 세계 경제에 대해 비교적 낙관적인 전망을 내놓고 있다.

OECD(경제협력개발기구)는 미국 경제에 대해 바이든 신정부의 강력한 경기부양책의 효과로 소비가 회복되면서 완만한 성장 흐름을 보이면서 연간 3.2%의 성장률을 보일 것으로 전망했다. 또한 중국 경제는 글로벌 교역량의 확대에 따라 수출이 증가하고, 중국 정부의 내수 중심 자립경제 구축과 대외 개방 경제 확대를 목표하는 쌍순환정책의 진행으로 코로나 위기 이전 성장 경로로 회복하며 연간 8.0%의 GDP성장률을 보일것이라고 내다봤다.

중국을 제외한 전세계 국가 경제가 역성장하는 침체 경기 상황에서도 지난 2020년 한해 동안 꾸준한 성장세를 보이며 플러스 실적을 올린 상장 해외펀드들이 다수 있다.

해외펀드 1257개 중 1년 이상 운용하고 자산 규모가 10억 이상인 펀드를 가려서 수익률 상위 TOP10과 하위 TOP10을 비교하여 각 상품의 특성과 투자포인트를 알아본다.

해외펀드 상위TOP10 1년 수익률, 최고 127.62% 최저 70.23% 평균 88.22%

해외펀드 상위 TOP10 중 1년 수익률이 가장 좋은 상품은 알파글로벌신재생에너지증권자투자신탁 1(해외펀드 주식)S로 127.62%를 기록하며 1위를 차지했다. 다음은 멀티에셋글로벌클린에너지증권자투자신탁 2(주식)Ce-P가 111.20%로 2위에 올랐다. 이어서 멀티에셋글로벌클린에너지증권자투자신탁(주식)C1이 110.49%로 3위를 차지했다. 또한 삼성KODEX 미국FANG플러스증권상장지수투자신탁(주식-파생형)H는 91.98%를 기록했고, 키움퓨처에너지증권투자신탁 1(주식)C-e는 79.81%, 미래에셋G2이노베이터증권자투자신탁(주식)C-P2e는 75.04%, 미래에셋차이나업종대표연금증권전환형자투자신탁 1(주식)C는 72.84%, 한국투자글로벌전기차&배터리증권투자신탁(주식)A가 72.55%, 미래에셋차이나업종대표증권자투자신탁 1(주식)A는 70.49%, 미래에셋차이나업종대표장기주택마련증권자투자신탁 1(주식)C5 펀드는 70.23%를 해외펀드 기록하며 각각 4~10위를 차지했다.

해외펀드 상위 TOP10의 1년 평균수익률은 88.22%를 기록했다.

해외펀드 하위TOP10 1년 수익률, 최저 -66.09% 최고 -29.85% 평균 -42.40%

해외펀드 하위 TOP10 중 1년 수익률이 가장 낮은 상품은 삼성KODEX WTI원유선물특별자산상장지수투자신탁[원유-파생형)(H)가 -66.09%를 기록하며 하위 1위를 차지했다. 다음은 삼성WTI원유특별자산투자신탁 1[WTI원유-파생형]Ce가 -53.46%를 기록하며 하위 2위에 올랐다. 이어서 미래에셋TIGER원유선물 특별자산상장지수투자신탁[원유-파생형)은 -49.59%로 하위 3위를 차지했다. 연이어 미래에셋맵스프런티어브라질월지급식부동산투자신탁 1(분배형)은 -44.29%를 기록했고, KBKBSTAR미국S&P원유생산기업증권상장지수투자신탁(주식-파생형)합성H는 -40.95%, 삼성KODEX미국에너지증권상장지수투자신탁[주식-파생형]합성은 -40.10%, KBKBSTAR팔라듐선물인버스특별자산상장지수투자신탁(파생형)H는 -37.71%, 한국투자미국MLP특별자산자투자신탁(오일가스인프라-파생형)A는 -32.03%, 한화에너지인프라MLP특별자산자투자회사(인프라-재간접형)A는 -30.02%, 한화분기배당형에너지인프라MLP특별자산자투자회사(인프라-재간접형)A 펀드는 -29.85%를 기록하며 각각 하위 4~10위를 차지했다.

해외펀드 하위 TOP10의 1년 평균수익률은 -42.40%를 기록했다.해외펀드

친환경‧혁신기술 산업 상위, 원유산업 투자트랜드 퇴조

해외펀드 상위 TOP10을 업종 섹터로 구분하면 특징을 살펴보면 친환경에너지섹터와 정보기술섹터가 70% 비중으로 집중되어 상위 그룹을 형성했다. 신재생-클린에너지 산업과 전기차 등에 수요가 많은 배터리산업과 투자한 펀드의 비중이 50%로 절반을 차지하고 있다.

IT-AI등 4차산업혁명을 주도하는 혁신정보기술산업과 페이스북-애플-구글 등 미래 성장산업에 투자한 펀드가 20%, 중국시장 섹터에 투자한 펀드가 30%의 비중을 차지하며 선택과 집중에 의한 미래 성장성이 기대되는 섹터-시장에 투자한 펀드가 고수익을 올린 것으로 나타났다.

반면 수익률 하위 TOP10에 속한 펀드의 특징을 보면 상위 그룹 펀드보다 더 편중된 양상을 보이고 있다. 펀드 수의 절대 비중이 전통 에너지산업인 원유에 투자하거나 원유생산시설과 관련 산업에 투자한 펀드로 80%를 점유하고 있다. 이는 기후변화에 대한 세계적인 인식이 급변하고 있는 상황에서 전통 에너지산업에 대한 투자심리가 감소함에 따른 투자 트랜드의 퇴조현상으로 풀이된다. 그 밖에 부동산과 팔라듐 등 실물자산과 희소자산에 투자한 펀드가 나머지 자리를 차지했다.

정부가 내놓은 금융투자세제안에서 국내 주식형 펀드의 양도차익도 5,000만원의 기본공제 대상에 포함되면서 펀드 역차별 우려를 덜었다. 특히 해외 펀드의 이익은 그동안 최고세율 42%(이하 지방소득세 별도)인 종합금융소득에 포함돼 해외 주식 직접투자 대비 상당히 불리한 처지였으나 앞으로는 동일한 세금이 적용된다. 파생상품결합증권(ELS·DLS) 역시 금융소득종합과세에서 빠지고 금융투자소득세(20~25%)를 해외펀드 적용받아 거액자산가들의 경우 세금 부담이 낮아질 것으로 보인다. 다만 주식형 사모펀드는 공모펀드에 비해 세금이 크게 불리해진다.

◇국내 주식형 펀드는 ‘안도’=22일 기획재정부가 발표한 2020 세법개정안을 보면 다른 금융투자 대상에 비해 국내 주식 직간접 투자에 대한 혜택이 상대적으로 도드라진다. 코스피·코스닥·코넥스·K-OTC 등의 시장에서 직접투자 및 국내 주식형 펀드(상장지수펀드·ETF 포함)로 거둔 이익과 손실을 합쳐 인당 연 5,000만원까지 양도차익이 비과세되기 때문이다.

특히 지난달 발표된 개편안 초안에서 국내 펀드에 대해서는 기본공제 없이 양도세를 부과하면서 운용 업계의 반발이 컸으나 이번에는 주식과 합쳐 총 5,000만원의 기본공제 대상이 됐다. 여러 개의 국내 주식형 펀드에 투자해 거둔 이익과 손실을 상계해주고 5년간 과세 이연이 가능해진 점도 긍정적이다. 물론 현재는 국내 주식 및 주식형 펀드의 주식매매 양도차익이 모두 비과세된다는 점에서 금융투자 과세가 신설되는 것 자체가 불리한 것은 맞지만 해외 주식·펀드에 비해서는 크게 유리하다. 국내 주식 및 주식형 펀드의 이익을 합쳐 인당 연 해외펀드 5,000만원까지 비과세이므로 한 부부 기준 사실상 연 1억원까지는 주식과 주식형 펀드를 통해 거둔 양도차익에 대해 세금을 내지 않아도 된다. 금융투자협회 관계자는 “연 10~15%의 수익률을 거둘 경우 5,000만원의 수익을 내려면 투자 원금이 3억~5억원은 돼야 한다”며 “실제 양도세를 내는 투자자는 전업투자자 등 슈퍼개미밖에 없을 것”이라고 말했다.

◇해외 주식형 펀드는 ‘미소’=해외 펀드(국내에 상장된 해외 ETF 포함)의 경우 이번에 해외 주식 직구 대비 세금 역차별이 해소됐다는 점에서 긍정적이다. 해외 주식형 펀드의 이익은 배당이익으로 보고 배당세율(14%)을 적용하되 금융소득종합과세 대상에 포함됐다. 그래서 거액자산가일수록 해외 주식 직접투자를 선호해왔다. 해외 주식 직접투자의 경우 손익을 통산해 이익의 연 250만원까지 공제되고 그 이상은 얼마를 벌든 20%의 단일세율이 적용된다. 한 대형 자산운용사 관계자는 “해외 직접투자와 펀드에 대해 중립적인 세제가 되면서 투자자들은 아무래도 정보가 부족한 해외 주식에 대해 펀드에 대한 관심이 늘 수 있다”며 “해외 펀드 출시를 준비하는 운용사가 많아질 것”이라고 말했다.

또 해외 펀드와 해외 직접투자도 5년간 손익통산, 손실이월을 해준다. 올해 손실을 200만원 냈다면 내년에는 총 450만원까지 비과세가 되고 그 이상의 금액에 대해서만 20%의 양도세를 내면 된다. 해외 펀드의 경우 중국 펀드에서 손실이 나고, 미국 펀드에서 이익이 나면 이를 합친 순이익에 대해서만 세금을 내면 된다. 그동안은 투자자 입장에서는 손실을 보더라고 개별 펀드에서 이익이 났다면 세금을 내야 했다. 운용 업계 관계자는 “앞으로 해외 펀드도 손익통산이 되면서 포트폴리오 투자가 가능해지는 기반이 마련됐다”고 평가했다.

◇금융소득종합과세 대상 ‘큰손’에 유리=그동안 배당세를 과세해왔던 ELS·DLS, 부동산 등 대체투자펀드의 경우 세율은 20%로 올라가지만 금융소득종합과세에서 빠지는 분류과세 대상이 되면서 큰손들에게는 유리해졌다는 게 세무 업계의 분석이다. 예컨대 연간 예금 이자 2,000만원, ELS 1,000만원, 해외 주식형 펀드 1,000만원의 소득을 올렸던 투자자라면 4,000만원이 모두 이자·배당으로 간주돼 2,000만원까지는 14%의 세율, 그 이상은 다른 소득과 합쳐 최고 42%의 세율이 적용됐다. 그러나 앞으로는 예금 이자 2,000만원에 대해서는 14%의 세율이 적용되고 ELS와 해외 주식형 펀드 이익 2,000만원에 대해서는 20%의 세율이 적용된다. 증권사의 한 세무사는 “예금을 비롯한 다양한 자산에 투자하는 금융소득종합과세 대상자들에게는 이번 세제개편이 다소 유리할 수 있다”고 말했다.

그러나 최근 각종 논란을 불러일으킨 사모펀드는 이번 세제개편에 따른 이익이 거의 없다. 특히 주식형 사모펀드의 경우 250만원의 기타 금융소득 기본공제액 대상에 포함이 되기는 하지만 그 이상을 넘어서는 이익에 대해서는 20%의 세율이 적용된다. 총 5,000만원까지 기본공제가 되는 주식형 공모펀드에 비해 크게 불리해진다. 다만 부동산 등의 대체자산에 해외펀드 투자하는 사모펀드의 경우 기존에는 종합과세 대상인 배당소득과세였으나 앞으로는 20%의 단일세율이 적용되는 금융투자소득으로 분류되면서 역시 거액자산가들에게는 나쁘지 않다는 분석이 나온다. /이혜진·양사록기자 [email protected]

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SC제일은행 상품 선정프로세스를 통해 엄선된 펀드로 "포커스펀드" 와 "코어펀드", "장기테마펀드"로 분류
포커스펀드(Focus Fund) – SC제일은행의 현재 투자전망과 테마(하우스 뷰)가 반영된 추천 펀드
코어펀드(Core Fund) – 하우스 뷰와는 별개로 고객 포트폴리오에 필요한 주요 투자자산에 대한 추천펀드
장기테마펀드(Thematic Fund) – 하우스 뷰와는 별개로 장기적 관점에서 구조적 성장이 예상되는 트렌드에 대한 추천 펀드

FST펀드 선정 기준?
1. 선정주기: SC제일은행 FST펀드 위원회에서 선정함
2. 평가기준: 해외펀드 당행 펀드 분석 기준인 3Ps(Performance, People, Process)에 의거 총점 100점으로 평가
A. 펀드성과(Performace, 33.33%): 벤치마크, 동종 유형 대비 초과 성과, 일관성, 위험지표
B. 운용팀(People, 33.3%): 운용경험, 운용팀의 규모와 역량, 포트폴리오, 운용팀의 안정
C. 운용프로세스(Process, 33.3%): 투자 아이디어 도출 및 리서치 프로세스, 포트폴리오 구성 및 리스크 관리, 정해진 투자 프로세스에 따른 포트폴리오 구성의 일관성

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EBITDA 마진율

회계기준에 따른 차이를 제거한 현금기준 실질 수익성 판단 지표로, 매출을 통해 어느정도의 현금이익을 창출 했는가를 의미한다.
즉, EBITDA마진율은 매출액 대비 현금창출능력으로 볼 수 있으며, 일반적으로 마진율이 높을수록 기업의 수익성이 좋다고 판단할 수 있다. EBITDA마진율 = (EBITDA ÷ 매출액)*100%

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